중금리대출 상품인 사잇돌 대출과 사잇돌2 대출 차이점 알아보기

중금리대출 상품인 사잇돌 대출과 사잇돌2 대출 차이점 알아보기

신용등급이 높지도 않고 그렇다고 낮지도 않은 사람들있다. 이들을 가리켜 중신용자라고 부르는데 이들에게는 고신용자들 처럼 낮은 이자와 높은 대출한도가 제한적이고 더불어 저신용자도 아니기 때문에 높은 금리의 대출을 이용하기에도 꺼려지는 것이 사실이다. 이런 점들을 내세워 출시된 대출이 바로 사잇돌 대출이다. 이번 글에서는 신용점수가 6에서 7등급에 속하는 사람들을 위한 사잇돌 대출에 대해 알아보자.

사잇돌 대출

사잇돌 대출과 사잇돌2 대출 개념 이해하기

사잇돌 대출과 사잇돌2 대출은 모두 중금리 대출 상품으로, 은행권에서는 사잇돌 대출을, 저축은행권에서는 사잇돌2 대출을 취급하고 있다. 두 상품은 유사한 성격을 가지고 있지만, 몇 가지 차이점이 있다.

사잇돌 대출 공급액이 줄어든 모습이다.

사잇돌 대출

- 가장 큰 차이점은 대출 대상과 대출 한도다. 사잇돌 대출은 연소득 1,500만원 이상이고, 재직기간이 6개월 이상인 근로소득자 또는 1년 이상 사업소득을 증빙할 수 있는 사업소득자를 대상으로 하며, 대출 한도는 최대 2,000만원이다.

- 사잇돌 대출의 대출 금리는 연 6 - 10% 수준이다.

- 사잇돌 대출 상환 기간은 최장 5년이다.

- 제1금융권인 은행에서 대출이 가능하다. 

 

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사잇돌2 대출

- 반면에 사잇돌2 대출은 연소득 1,200만원 이상이고, 5개월 이상 재직 중인 근로소득자 또는 6개월 이상 사업소득을 증빙할 수 있는 사업소득자를 대상으로 하며, 대출 한도는 최대 3,000만원이다.

- 사잇돌2 대출의 대출 금리는 연 12 - 19% 수준이다.

- 사잇돌2 대출은 최장 5년 또는 10년까지 설정 할 수 있다. 

- 제2금융권인 저축은행에서 대출이 가능하다. 

사잇돌 대출의 주요 특징과 이용 조건

갈수록 중금리 대출을 다루는 곳이 줄어들고 있다.

 

신용회복제도는 무엇이 있을까?

사잇돌 대출은 대표적인 중금리 대출 상품 중 하나로, 다음과 같은 주요 특징을 가지고 있다.

첫째, 대출 대상이 일정 수준 이상의 소득을 가진 근로소득자와 사업소득자로 제한된다. 2024년 현재 기준으로 연소득이 1천 500만원 이상이고, 재직기간이 6개월 이상인 근로소득자 또는 1년 이상 사업소득을 증빙할 수 있는 사업소득자가 대출 대상이다.

둘째, 대출 한도가 비교적 높다. 최대 2천만원까지 대출이 가능하며, 대출 한도는 개인의 소득과 신용등급에 따라 결정된다.

셋째, 대출 금리가 상대적으로 낮다. 2024년 현재 기준으로 연 6~10% 수준의 금리가 적용되며, 대출 금리는 개인의 신용등급과 대출 상환 능력에 따라 결정된다.

넷째, 사잇돌 대출을 이용하려면 일정한 조건을 충족해야 한다. 예를 들어, 대출 신청일 현재 연체 중이거나 최근 3개월 이내에 연체 이력이 있는 경우에는 대출이 거절될 수 있다. 또, 대출 한도와 대출 금리도 개인의 소득과 신용등급에 따라 다르게 결정된다.

사잇돌2 대출이 등장한 배경과 필요성

기존 은행권 대출과 제2금융권 대출 사이의 금리 격차를 해소하기 위해 출시되었다. 은행권 대출을 이용하기 어려운 중·저신용자들이 제2금융권 대출을 이용하면서 높은 금리 부담을 지는 경우가 많았다. 이러한 문제를 해결하기 위해 정부는 서울보증보험과 연계하여 중금리 대출 상품인 사잇돌2 대출을 출시하였다. 이는 금융소비자들의 금융비용 부담을 덜어주고, 금융시장의 포용성을 높이는 데 기여하고 있다. 기존 은행권 대출을 이용하기 어려웠던 중·저신용자들도 비교적 낮은 금리로 대출을 이용할 수 있게 되면서, 금융접근성이 개선되고 있다.

대출을 받기 전 나에게 가장 적합한 대출 상품을 찾아보아야 한다.

 

 

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두 대출 상품의 차이점 명확히 파악하기

가장 큰 차이는 대출 대상과 대출 한도다.

- 사잇돌 대출은 연소득 1,500만원 이상이고, 재직기간이 6개월 이상인 근로소득자 또는 1년 이상 사업을 영위한 사업소득자를 대상으로 한다. 반면 사잇돌2 대출은 연소득 1,200만원 이상이고, 또는 6개월 이상 사업소득을 증빙할 수 있는 사업소득자를 대상으로 한다.

- 또 다른 큰 차이는 대출한도에서도 나타난다. 사잇돌 대출은 최대 2,000만원까지 빌릴 수 있지만, 사잇돌2 대출은 최대 3,000만원까지 가능하다. 다만 두 상품 모두 상환기간은 최대 5년 이내이며 원리금 균등분할 방식이라는 공통점이 있다.

대출 상품별 이자율과 한도 비교

이자율은 신용등급에 따라 다르게 적용되지만 대체로 10% 초중반 대의 금리가 적용된다. 그러나 서울보증보험의 보증을 받아 진행되기 때문에 연체 시에는 보증료가 차감될 수 있음을 유의해야 한다.

대출 한도는 앞서 언급했듯이 차이가 있다. 일반적으로 사잇돌 대출은 적게는 300만원에서 많게는 2000만원까지 빌려주지만 사잇돌2 대출은 1000만원에서 3000만원까지 상대적으로 높은 한도를 제공한다. 하지만 이것 역시 신용점수나 소득 수준에 따라 달라질 수 있으므로 사전에 충분한 검토가 필요하다.

신청 절차 및 필요 서류 알아보기

두 가지 대출 모두 모바일 앱 또는 인터넷 뱅킹을 통해 비대면으로 신청하거나 은행 지점을 방문하여 대면으로 신청할 수 있다. 다만, 대출 심사과정에서 추가 서류 제출이 요구될 수 있으니 미리 준비해 두는 것이 좋다.

필요 서류로는 재직증명서, 근로소득원천징수영수증, 건강보험자격득실확인서, 급여명세서 등이 있으며 사업소득자라면 사업자등록증, 사업소득원천징수영수증, 소득금액증명원 등을 제출해야 한다. 연금소득자라면 연금수급권자확인서와 연금수령내역서를 준비해야 한다.

 

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대출 이용 시 유의사항과 관리 팁

첫째, 이자 납입일을 잊지 않고 제 때 납부하는 것이 가장 중요하다. 연체가 발생하면 높은 연체 이자율이 부과될 뿐만 아니라 신용점수에도 악영향을 미칠 수 있으므로 주의해야 한다.

둘째, 상환 계획을 세우는 것도 잊지 말아야 한다. 대출 기간과 상환 방식을 고려하여 매월 상환해야 하는 금액을 계산하고, 이를 감당할 수 있는 수준인지 검토해야 할 것이다. 여유 자금이 생길 때마다 일부 금액을 중도 상환하는 것도 좋은 방법이다. 이렇게 하면 대출 상환 기간을 단축하고 이자 비용을 줄일 수 있다.

사잇돌 대출 vs 사잇돌2 대출: 어떤 상품이 나에게 맞을까?

두 상품은 금리 측면에서는 유사하지만, 대출 한도와 자격 요건에서 차이가 있다. 사잇돌 대출은 1인당 최대 2,000만원까지 대출이 가능하며, 연소득이 1,500만원 이상이고 재직기간이 5개월 이상인 근로소득자 또는 1년 이상 사업을 영위한 사업소득자를 대상으로 한다. 반면 사잇돌2 대출은 1인당 최대 3,000만원까지 대출이 가능하며, 연소득이 1,200만원 이상이고 재직기간이 6개월 이상인 근로소득자 또는 1년 이상 사업을 영위한 사업소득자를 대상으로 하기 때문에 자신에게 맞는 조건으로 대출을 고려해 봄이 바람직할 것이다.

 

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