알뜰살뜰 재테크 노하우 - 저축은행 이용방법

알뜰살뜰 재테크 노하우 - 저축은행 이용방법

오늘은 우리의 주머니를 알뜰살뜰하게 지키는 데 도움이 될 재테크 팁을 하나 공유하려 한다. 바로 저축은행 이용방법이다. 많은 분들이 저축은행에 대해 잘 모를 수도 있고, 어떻게 활용하면 좋을지 이번 글을 통해서 알아보도록 하자. 

높은 금리를 제공하는 저축은행의 예금과 적금을 이용하면 효율적이다.

저축은행 선택의 기준

제테크 수단으로써 저축은행을 이용하기 전에 몇 가지 고려해야 할 사항이 있다.

첫째, 가장 중요한 것은 안전성과 수익성이다. 안전성을 평가하는 주요 지표 중 하나는 은행의 재무 상태다. 이를 확인하기 위해서는 국제결제은행(BIS) 자기자본비율과 고정이하여신비율을 검토해야 한다. BIS 비율은 은행이 보유한 위험 자산 대비 자기 자본의 비율을 나타내며, 8% 이상이면 안전하다고 평가된다. 고정이하여신비율은 은행이 보유한 부실 채권의 비율을 나타내며, 8% 이하가 권장된다.

둘째, 다음으로 고려해야 할 것은 금리다. 저축은행은 일반적으로 제1금융권보다 높은 금리를 제공한다. 그러나 각 은행마다 금리가 다르기 때문에, 여러 은행의 상품을 비교하여 가장 높은 금리를 제공하는 은행을 선택하는 것이 좋다. 이때, 이자소득세와 같은 세금도 함께 고려해야 한다.

셋째, 접근성과 편리성도 중요한 요소다. 자주 방문해야 할 수도 있으므로, 집이나 직장에서 가까운 곳에 위치한 은행을 선택하는 것이 좋다. 온라인 뱅킹이나 모바일 앱을 제공하는 은행을 선택하면 더욱 편리하게 이용할 수 있다.

마지막으로, 예금자보호법에 따라 1인당 5,000만원까지 보호받을 수 있지만, 만약의 경우를 대비하여 자금을 분산 예치하는 것이 좋다.

저축은행 상품의 종류와 특징

저축은행 예금금리 변화와 수/여신 잔액

저축은행에서 제공하는 대표적인 상품으로는 정기예금, 적금, 보통예금 등이 있다.

1. 정기예금: 일정 기간 동안 돈을 예치하고 이자를 받는 상품이다. 예치 기간이 길수록 이자율이 높아지며, 최소 1개월부터 최대 12개월까지 다양한 기간을 선택할 수 있다. 만기 시에는 원금과 이자를 함께 수령한다.

2. 적금: 일정 기간 동안 매월 일정한 금액을 납입하고 이자를 받는 상품이다. 정기예금과 마찬가지로 예치 기간이 길수록 이자율이 높아지며, 월 납입액과 납입 기간도 자유롭게 선택할 수 있다. 만기 시에는 원금과 이자를 함께 수령하며, 일부 적금 상품은 추가 혜택을 제공하기도 한다.

3. 보통예금: 입출금이 자유로운 상품으로, 언제든지 돈을 넣고 뺄 수 있다. 이자율은 낮지만, 긴급한 상황에 대비하거나 생활비를 보관하는 용도로 활용할 수 있다. 

각 상품의 장단점을 고려하여 자신에게 맞는 상품을 선택하는 것이 중요하다. 알뜰 살뜰 모은 돈을 불리기 위해서는 꼼꼼한 계획과 노력이 필요하다.

 

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저축은행 이용 시 주의할 점

저축은행 수가 줄고 있는 만큼 안정성과 접근성을 잘 고려하자.

일반 은행보다는 높은 금리를 제공하지만, 몇 가지 주의해야 할 점이 있다. 

첫째, 그중 가장 중요한 것은 안전성이다. 은행이 파산하거나 영업정지를 당하는 경우, 예금자보호법에 따라 최대 5,000만 원까지 보호받을 수 있지만, 그 이상의 금액은 손실을 입을 수 있으므로, 신중하게 선택해야 한다.

둘째, 또 고려해야 할 요소로는 접근성이다. 대부분의 저축은행은 지점 수가 적고, 영업시간이 제한적이기 때문에, 이용에 불편을 겪을 수 있다. 인터넷 뱅킹이나 모바일 앱을 제공하는 곳도 있으니 미리 확인해보는 것이 좋다. 

마지막으로, 금리 변동에 따라 이자율이 달라질 수 있으므로, 주기적으로 확인하고, 필요한 경우에는 상품을 변경하는 것이 좋다. 알뜰살뜰 모은 돈을 불리는 일은 쉽지 않은 일이지만, 꾸준한 노력과 관심을 기울이면 좋은 결과를 얻을 수 있을 것 이라 생각된다.

예금과 적금, 어떤 것이 나에게 맞을까?

저축은행 정기예금 금리

돈을 모으는 대표적인 방법 중 하나로, 일정 기간 동안 돈을 예치하고 이자를 받는 방식이다. 예금의 장점은 입출금이 자유롭고, 만기일 전에 해지해도 이자를 받을 수 있다는 것이다. 또 상대적으로 낮은 금리로도 높은 수익을 얻을 수 있다. 반면에 적금은 일정 기간 동안 매월 일정한 금액을 납입하고, 만기일에 이자와 함께 돌려받는 방식이다. 매달 고정 수입이 있는 사람들에게 적합하며, 예금보다 높은 금리를 제공한다는 장점이 있다. 다만, 중도해지 시에는 약정된 이자를 받지 못할 수도 있어 계획적인 지출이 필요하다. 예금과 적금 중에서 선택해야 한다면 자신의 상황과 목표에 맞게 선택하는 것이 중요하다. 단기적인 자금 운용이 필요하다면 예금을, 장기적인 목돈 마련이 목적이라면 적금을 선택하는 것이 좋다. 각각의 장단점을 충분히 파악하고, 적극적으로 활용한다면 보다 효율적인 제테크가 가능할 것이라 생각한다.

 

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고금리 상품 활용 전략

일반 은행보다 높은 금리를 제공하기 때문에 알뜰족에게는 매력적인 선택지다. 하지만 무조건 고금리 상품을 선택하는 것은 좋지 않다. 

첫째, 해당 상품의 가입 조건과 우대금리 조건을 꼼꼼히 확인해야 한다. 일부 상품은 일정 금액 이상을 예치하거나, 특정 조건을 충족해야 높은 금리를 제공하기도 한다. 또 금융시장의 변동에 따라 금리가 수시로 변동하므로, 주기적으로 확인하는 것이 좋다.

둘째, 안정성이 보장된 곳을 선택해야 한다. 규모가 크고, BIS 자기자본비율이 8% 이상인 곳을 선택하는 것이 좋으며, 예금자보호법에 따라 최대 5,000만 원까지 보호받을 수 있으므로, 그 범위 내에서 분산투자 하는 것도 좋은 방법이다.

저축은행 대출 상품 제대로 알기

제1금융권인 시중은행에 비해 비교적 높은 금리가 적용된다. 대신 대출 심사 기준이 덜 까다롭기 때문에, 신용등급이 낮거나 소득이 적은 사람도 이용할 수 있는 장점이 있다.대출 상품 역시 다양하며, 각각의 특성과 조건을 이해하고 자신에게 가장 적합한 상품을 선택하는 것이 중요하다. 이때 상환 계획을 철저히 세우는 것도 잊어서는 안 된다. 무리한 대출은 가계 경제에 큰 부담을 줄 수 있으므로, 신중하게 결정해야 한다.

온라인과 모바일 뱅킹 최대한 활용하기

온라인과 모바일 뱅킹 이용으로 시간과 장소의 제약 없이 편리하게 이용할 수 있다. 은행을 직접 방문하지 않아도 되기 때문에 시간과 비용을 절약할 수 있어서 좋다. 금리 우대 혜택을 제공하는 경우도 많으므로 적극적으로 활용하는 것이 좋으며 온라인 전용 상품을 가입하거나, 모바일 앱을 통해 이체나 송금을 할 때 수수료를 면제 해주는 등 다양한 혜택을 누릴 수 있다. 따라서 이런 혜택들을 잘 살펴보고 놓치지 말도록 하자.

 

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